Guies

Com funciona un negoci de cobrament de xecs?

Les empreses de cobrament de xecs, també conegudes com a empreses de serveis monetaris, ofereixen als clients una manera senzilla de convertir el seu sou o altres xecs en efectiu sense haver de confiar en un compte bancari. Les empreses de cobrament de xecs generalment romanen obertes les 24 hores i ofereixen un accés fàcil i ràpid a l’efectiu quan la gent ho necessita. Segons la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), el 20% de les llars nord-americanes no tenen un compte bancari o opten per utilitzar mètodes alternatius per cobrar els seus sous, incloses les empreses de cobrament de xecs.

Consell

Les comissions que cobren els serveis de cobrament de xecs generen ingressos per operar el negoci i així obtenir beneficis. Les tarifes es calculen en funció de l'import del xec, de la probabilitat que sigui genuí i del risc global de la transacció.

Els fonaments del negoci

Un negoci de cobrament de xecs s’esforça per evitar el màxim risc. La direcció capacita els empleats sobre com detectar transaccions fraudulentes i els capacita a vigilar per identificar possibles estafes. Els empleats comencen verificant la identificació de cada client. Els clients també han de proporcionar informació de contacte i alguns punts de cobrament de xecs requereixen una fotografia de cada client abans de cobrar el xec.

A continuació, l’empleat examina el xec de diverses maneres per assegurar-se que no sigui falsificat ni falsificat. Poden trucar al banc o a l’empresari emissor tret que el xec l’hagi emès una entitat de renom coneguda com el Servei d’Ingressos Interns. L’empleat avalua el risc associat a cobrar el xec i, un cop superat el control, l’empleat li diu al client quant donarà en efectiu i què cobrarà en honoraris.

Com guanyen els seus diners

Les comissions que cobren els serveis de cobrament de xecs generen ingressos per operar el negoci i així obtenir beneficis. Les tarifes es calculen en funció de l'import del xec, de la probabilitat que sigui genuí i del risc global de la transacció. Molts serveis de cobrament de xecs no respectaran els xecs personals, i fins i tot els xecs per quantitats petites reben taxes que equivalen a un percentatge substancial del valor nominal del xec.

Per a un xec de 1.000 dòlars, per exemple, un servei de cobrament de xecs pot cobrar una tarifa plana de 5 dòlars, més una taxa de l’1 per cent sobre l’import total, per un total de 15 dòlars. Normalment, les tarifes oscil·len entre el 0,5 i el 5% i poden dependre de les lleis estatals i locals, així com del tipus de xec i de l'import del xec.

Regulació del negoci

Grans sumes de diners s’executen mitjançant serveis de cobrament de xecs i el Departament del Tresor dels Estats Units imposa regulacions estrictes a aquest tipus d’empreses. Aquestes empreses estan obligades per la llei de secret bancari (BSA) a mantenir registres detallats de transaccions i a presentar informes d'informació sobre determinats tipus de transaccions. El propietari de l'empresa ha de registrar-se al Departament d'Hisenda i proporcionar informació a la seva xarxa d'execució de delictes financers (FinCEN). Les empreses han de renovar el registre cada dos anys o poden patir possibles sancions civils i penals.

Riscos i seguretat

Amb aquest tipus d’empreses, el blanqueig de diners és un risc real i FinCEN té certs requisits que cada servei de cobrament de xecs ha de complir com a part de les operacions normals. L’empresa ha de dissenyar i implementar un programa eficaç contra el blanqueig de diners. El programa ha de protegir l'empresa de participar en qualsevol tipus d'activitats de blanqueig de diners o esquemes financers per donar suport a activitats terroristes.

Si una persona, durant un dia, té alguna transacció de 10.000 dòlars o més, l'empresa ha de presentar un informe electrònic de transaccions a FinCEN. Si una empresa de cobrament de xecs té algun motiu per sospitar d’activitat sospitosa en relació amb qualsevol transacció o sèrie de transaccions, ha de presentar electrònicament un informe d’activitat sospitosa a FinCEN per quantitats de 2.000 dòlars o més.